Ihr Altersvorsorgedepot
Ihr Altersvorsorgedepot
Ab 2027 fördert der Staat den Vermögensaufbau fürs Alter mit bis zu 540 € Zulage im Jahr –
erstmals ohne Beitragsgarantie und mit voller ETF-Freiheit. Wir bereiten Ihre Entscheidung vor, damit die Förderung vom ersten Jahr an fließt.
Sie haben bereits ein Depot bei uns? Wir prüfen, wie sich das Altersvorsorgedepot einfügt.
Endlich Vorsorge mit Renditechancen!
Die gesetzliche Rente bleibt ein Fundament – tragfähig allein ist sie für die wenigsten. Mit dem Altersvorsorgedepot schafft der Gesetzgeber ab 2027 erstmals einen staatlich geförderten Weg, die eigene Vorsorge konsequent am Kapitalmarkt aufzubauen: ohne starre Beitragsgarantie, mit klaren Zulagen und steuerlichen Vorteilen. Wir sorgen dafür, dass daraus eine Strategie wird, die zu Ihrem Leben passt.
Unser Angebot
Ab dem 1. Januar 2027 löst das Altersvorsorgedepot die Riester-Rente im Neugeschäft ab. Was auf dem Papier nach Verwaltung klingt, ist in der Sache eine der größten Verbesserungen der privaten Vorsorge seit Jahren: Ihre Beiträge fließen in Fonds und ETFs, der Staat legt Zulagen obendrauf, und die Erträge bleiben bis zur Auszahlung unversteuert.
Wir bereiten Sie schon heute darauf vor. Gemeinsam klären wir, welche Förderung Ihnen zusteht, wie hoch Ihr Eigenbeitrag sinnvollerweise ausfällt und wie sich das Depot in Ihr übriges Vermögen einfügt – von der Anlagestrategie bis zum Umgang mit bestehenden Riester-Verträgen. Sobald die ersten zertifizierten Depots verfügbar sind, ist Ihre Entscheidung vorbereitet und die Förderung vom ersten Jahr an gesichert.
Nehmen Sie unverbindlich Kontakt zu uns auf – wir freuen uns darauf, Sie und Ihre Ziele kennenzulernen.
FAQ
Ein erstes Gespräch ist für Sie unverbindlich und kostenfrei. Wir erläutern Ihnen transparent, welche Kosten im gewählten Produkt anfallen und wie wir vergütet werden.
Die im Depot enthaltenen Fondsanteile sind Sondervermögen und bleiben Ihr Eigentum – auch im Insolvenzfall des Anbieters. Das Depot wird auf Ihren Namen bei einer Partnerbank geführt und unterliegt der Aufsicht der BaFin sowie den gesetzlichen Zertifizierungsanforderungen für Altersvorsorgeprodukte.
Das Altersvorsorgedepot ist für die Altersvorsorge zweckgebunden. Bei einer vorzeitigen Verfügung entfällt die Förderung, erhaltene Zulagen und Steuervorteile sind zurückzuzahlen. Für kurzfristig verfügbares Kapital eignen sich andere Bausteine, die wir mit Ihnen ohnehin abstimmen.
Frühestens ab dem 65. Lebensjahr. Das Kapital kann als lebenslange Rente, über einen Auszahlplan oder anteilig als Einmalzahlung entnommen werden. Besteuert wird nachgelagert, also erst im Ruhestand – meist zu einem niedrigeren persönlichen Steuersatz.
Innerhalb der zertifizierten Produkte ja. Möglich sind Fonds- und ETF-Lösungen mit einer Aktienquote von bis zu 100 Prozent ebenso wie Varianten mit Beitragsgarantie. Welche Aufteilung zu Ihrem Anlagehorizont passt, ermitteln wir gemeinsam.
Bestehende Verträge genießen Bestandsschutz und laufen unverändert weiter. Neue Riester-Verträge können ab 2027 nicht mehr abgeschlossen werden. Eine Übertragung in das Altersvorsorgedepot ist auf Antrag möglich – ob sie sich lohnt, hängt von Garantien, Kosten und Restlaufzeit Ihres Vertrags ab. Wir prüfen das für Sie im Einzelfall.
Auf die ersten 360 Euro Ihres jährlichen Eigenbeitrags erhalten Sie 50 Prozent Zulage, auf jeden weiteren Euro bis 1.800 Euro noch 25 Prozent. Wer den Höchstbetrag ausschöpft, kommt auf 540 Euro Grundzulage im Jahr. Hinzu kommen bis zu 300 Euro je Kind sowie einmalig 200 Euro für unter 25-Jährige.
Zulageberechtigt sind alle in der gesetzlichen Rentenversicherung Pflichtversicherten, also die meisten Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, außerdem Auszubildende, Beamte, Soldaten und Richter, Eltern in der Erziehungszeit sowie pflegende Angehörige. Neu ist, dass auch die meisten Selbstständigen und Freiberufler einbezogen werden.
Das Altersvorsorgereformgesetz wurde am 29. Mai 2026 verkündet. Die neuen Depots können ab dem 1. Januar 2027 abgeschlossen werden, eine Eröffnung vor diesem Datum ist nicht möglich. Wir bereiten die Entscheidung mit Ihnen vor, damit die Förderung ab dem ersten Jahr vollständig genutzt wird.
